ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار
الغرض
- وضع سياسات وحدود وتوجيهات تطبق في إطارها إستراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي وضعها المجلس).
- الموافقة على توصيات بشأن ائتمان واستثمار فرد أو مجموعة في إطار الصلاحيات المخولة من المجلس، أو تقديم تلك التوصيات.
الصلاحيات
- لجنة الائتمان والاستثمار هي في المقام الأول جهة لصنع القرارات تهدف إلى تنفيذ القرارات الائتمانية والاستثمارية التي يتخذها المصرف في إطار الصلاحيات المخولة لها من المجلس.
- تتخذ جميع القرارات عن طريق التصويت بالأغلبية البسيطة. ويكون الصوت المرجح في حالة تعادل الأصوات هو صوت رئيس اللجنة.
التشكيل
- يحدد المدير التنفيذي تشكيل لجنة الائتمان والاستثمار والذي يتعين أن يشمل ممثلين من الأقسام ذات الصلة
- يمكن دعوة أعضاء الإدارة الآخرين على حسب كل حالة على حدة، ومع ذلك فإنهم لن يشكلوا جزءاً في لجنة الائتمان والاستثمار
الاجتماعات
- تجتمع اللجنة شهريا أو حسب الطلب للموافقة على طلبات الائتمان الفردي.
- يجتمع أعضاء اللجنة من خلال الحضور الشخصي أو عبر الهاتف أو من خلال تداول الوثائق.
- يجب أن يحضر أغلبية الأعضاء من أجل اكتمال النصاب القانوني في الاجتماع.
- تعقد الاجتماعات بعد أن تكون النتائج الشهرية متاحة للمراجعة
المسؤوليات: تتمثل مسؤولية اللجنة في:
- وضع سياسات وحدود وتوجيهات تطبق في إطارها إستراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي وضعها المجلس) من أجل:
- ضمان تنفيذ سياسات وإجراءات زيادة الائتمان والاستثمار التي ستنتج عوائد معقولة بمستويات مخاطر مقبولة وتتماشى مع "أفضل الممارسات"
- ضمان أن المحفظة لا تتعدى مستويات المخاطر المقبولة
- ضمان أن عوائد زيادة الائتمان والاستثمار كافية لتغطية المخاطر المقدرة
- ضمان أن صلاحيات الائتمان المخولة تتوازن مع مراقبة الائتمان ومستويات خدمة العملاء
- ضمان إجراء الاستثمارات بما يتماشى مع فلسفة البنك الاستثمارية
- ضمان أن صلاحيات الائتمان والاستثمار مخولة فقط للأشخاص المؤهلين
- ضمان التعامل مع القروض المتعثرة والديون المشكوك في تحصيلها على وجه السرعة للتقليل من الخسائر الائتمانية وزيادة المبالغ المحصلة
- مراجعة توجهات محفظة مصرف عجمان - النمو وتكوين الأسواق المستهدفة وتصنيف نوعية المخاطر والمحتوى والأمر، عند الضرورة، باتخاذ إجراءات وتعديل الأهداف عندما
تصبح المخاطر غير مقبولة، فضلاً عن مراجعة:
-
- تعريفات الأسواق المستهدفة
- أهداف تكوين الأسواق المستهدفة
- معايير قبول المخاطر
- نظام تصنيف نوعية المخاطر
- أهداف نوعية المحفظة
- وضع سياسات التسعير التي تستند على المخاطر
- وضع إجراءات الموافقة على التسعير الاستثنائي للائتمان
- وضع توجيهات نطاق سلطة الائتمان التي تركز على المراقبة الكافية للمحفظة على المستويات العليا
- مراجعة صلاحيات الائتمان وتأثيرها على خدمة العملاء وأعباء عمل مصرف عجمان وتقديم توصيات للتعديل عند الحاجة
- وضع توجيهات نطاق سلطة الائتمان لكل وظيفة في المصرف
- وضع الحد الأدنى للمؤهلات المطلوبة لمنح الموظفين كل مستوى من مستويات سلطة الائتمان
- استلام توصيات بخصوص صلاحيات ائتمان الأفراد وتقييم ومنح الأفراد مزيد من الصلاحيات أو تقليل الصلاحيات عند وجود أسباب كافية لذلك
- وضع توجيهات الاستثمارات ومراقبة إجراء هذه الاستثمارات في إطار هذه التوجهات بشكل مستمر
- وضع معايير وصيغة لأحكام الديون المشكوك في تحصيلها (أو الاستثمارات) وإسقاط الديون المشكوك في تحصيلها (أو الاستثمارات)
- وضع معايير تحويل الديون المشكوك في تحصيلها إلى وكالات تحصيل الديون
- الاستلام والموافقة على توصيات إسقاط الديون في إطار الحدود الممنوحة
- مراجعة أداء تحصيل الديون المتعثرة وتعديل الإجراءات عند الحاجة