ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار
ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار
- وضع سياسات وحدود وإرشادات يتم من خلالها تنفيذ استراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي يضعها مجلس الإدارة)
- الموافقة أو التوصية بالاعتمادات والاستثمارات الفردية أو الجماعية داخل السلطات المفوضة من مجلس الإدارة
الصلاحيات
- لجنة الائتمان والاستثمار هي في الأساس هيئة اتخاذ القرار لتنفيذ قرار الائتمان والاستثمار الخاص بالمصرف ضمن الصلاحيات المفوضة من مجلس الإدارة
- تتخذ جميع القرارات بأغلبية بسيطة. وفي حالة التعادل سيكون صوت رئيس اللجنة هو الصوت المرجح.
تكوين اللجنة
- سيتم تحديد تركيبة لجنة الائتمان والاستثمار من قبل الرئيس التنفيذي وستتضمن ممثلين عن الأقسام ذات الصلة
- يمكن دعوة أعضاء الإدارة الآخرين على أساس كل حالة على حدة، ومع ذلك، لن يشكلوا جزءًا من لجنة الائتمان والاستثمار.
الاجتماعات
- يجب أن تجتمع اللجنة شهرياً أو حسبما تقتضيه الضرورة لاعتماد الائتمان الفردي.
- تجتمع اللجنة شخصياً أو هاتفياً أو عن طريق تداول الوثائق.
- يجب حضور أغلبية الأعضاء من أجل تحقيق النصاب القانوني في الاجتماع.
- سيعقد الاجتماع بعد أن تتاح النتائج الشهرية للمراجعة.
المسؤوليات:
تختص اللجنة بما يلي:
- وضع سياسات وحدود وإرشادات يتم من خلالها تنفيذ استراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي يضعها مجلس الإدارة) من أجل:
- ضمان تنفيذ السياسات والإجراءات الخاصة بتمديد الائتمان والاستثمارات التي ستنتج عوائد جيدة عند مستويات مقبولة من المخاطر وتتوافق مع "أفضل الممارسات"
- التأكد من أن المحفظة الاستثمارية لا تتجاوز المستويات المقبولة من المخاطر
- التأكد من أن العوائد من تمديد الائتمان والاستثمارات كافية لتغطية المخاطر المحتملة
- التأكد من منح سلطة الائتمان بطريقة توازن بين مراقبة الائتمان ومستويات خدمة العملاء
- التأكد من أن الاستثمارات تتم بما يتماشى مع فلسفة المصرف الاستثمارية
- ضمان منح سلطة الائتمان والاستثمار فقط للأشخاص المؤهلين
- ضمان التعامل مع القروض المتعثرة والديون المعدومة على وجه السرعة لتقليل خسارة الائتمان ورفع المبالغ المستردة
- مراجعة مؤشرات محفظة مصرف عجمان - النمو وتكوين السوق المستهدف وتقييم جودة المخاطر والمدة، وعند الضرورة، القيام بالتوجيه وتعديل الأهداف عندما تصبح المخاطر غير مقبولة والقيام بإجراء مراجعات على:
- تعريفات السوق المستهدفة
- أهداف تكوين السوق المستهدفة
- معايير قبول المخاطر
- نظام تصنيف جودة التمويل
- أهداف جودة المحفظة الاستثمارية
- وضع سياسات تسعير قائمة على المخاطر
- وضع إجراءات لاعتماد التسعير الاستثنائي للائتمانات
- وضع إرشادات نطاق سلطة الائتمان التي تركز على الرقابة الكافية على المحفظة الاستثمارية بأعلى المستويات
- مراجعة سلطات الائتمان وتأثيرها على خدمة العملاء وأعباء العمل لدى مصرف عجمان. وتقديم التوصيات لإجراء التعديلات إذا لزم الأمر.
- وضع إرشادات نطاق سلطة الائتمان لكل وظيفة في المصرف
- تحديد الحد الأدنى من المؤهلات المطلوبة للأفراد ليتم منحهم كل مستوى من مستويات سلطة الائتمان
- تلقي التوصيات لتقييم سلطة الائتمان الفردية، ومنح الافراد سلطة إضافية أو تقليلها عند الحاجة
- وضع مبادئ توجيهية للاستثمار ومراقبة هذه الاستثمارات التي تتم ضمن هذه الإرشادات بشكل مستمر
- وضع معايير وصيغة لمخصصات الديون المعدومة (أو الاستثمارات) وشطب الديون المعدومة (أو الاستثمارات)
- وضع معايير لنقل الديون المعدومة إلى وكالات التحصيل والاسترداد
- تلقي واعتماد التوصيات لشطب القروض ضمن الحدود المفوضة
- مراجعة أداء استرداد القروض المتعثرة وتعديل الإجراءات حسب الحاجة
