ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار

الغرض

  • وضع سياسات وحدود وتوجيهات تطبق في إطارها إستراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي وضعها المجلس).
  • الموافقة على توصيات بشأن ائتمان واستثمار فرد أو مجموعة في إطار الصلاحيات المخولة من المجلس، أو تقديم تلك التوصيات.

الصلاحيات

  • لجنة الائتمان والاستثمار هي في المقام الأول جهة لصنع القرارات تهدف إلى تنفيذ القرارات الائتمانية والاستثمارية التي يتخذها المصرف في إطار الصلاحيات المخولة لها من المجلس.
  • تتخذ جميع القرارات عن طريق التصويت بالأغلبية البسيطة. ويكون الصوت المرجح في حالة تعادل الأصوات هو صوت رئيس اللجنة.

التشكيل

  • يحدد المدير التنفيذي تشكيل لجنة الائتمان والاستثمار والذي يتعين أن يشمل ممثلين من الأقسام ذات الصلة
  • يمكن دعوة أعضاء الإدارة الآخرين على حسب كل حالة على حدة، ومع ذلك فإنهم لن يشكلوا جزءاً في لجنة الائتمان والاستثمار

الاجتماعات

  • تجتمع اللجنة شهريا أو حسب الطلب للموافقة على طلبات الائتمان الفردي. 
  • يجتمع أعضاء اللجنة من خلال الحضور الشخصي أو عبر الهاتف أو من خلال تداول الوثائق.
  • يجب أن يحضر أغلبية الأعضاء من أجل اكتمال النصاب القانوني في الاجتماع.
  • تعقد الاجتماعات بعد أن تكون النتائج الشهرية متاحة للمراجعة

المسؤوليات: تتمثل مسؤولية اللجنة في:

  • وضع سياسات وحدود وتوجيهات تطبق في إطارها إستراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي وضعها المجلس) من أجل:
    • ضمان تنفيذ سياسات وإجراءات زيادة الائتمان والاستثمار التي ستنتج عوائد معقولة بمستويات مخاطر مقبولة وتتماشى مع "أفضل الممارسات"
    • ضمان أن المحفظة لا تتعدى مستويات المخاطر المقبولة
    • ضمان أن عوائد زيادة الائتمان والاستثمار كافية لتغطية المخاطر المقدرة
    • ضمان أن صلاحيات الائتمان المخولة تتوازن مع مراقبة الائتمان ومستويات خدمة العملاء
    • ضمان إجراء الاستثمارات بما يتماشى مع فلسفة البنك الاستثمارية
    • ضمان أن صلاحيات الائتمان والاستثمار مخولة فقط للأشخاص المؤهلين
    • ضمان التعامل مع القروض المتعثرة والديون المشكوك في تحصيلها على وجه السرعة للتقليل من الخسائر الائتمانية وزيادة المبالغ المحصلة 
  • مراجعة توجهات محفظة مصرف عجمان - النمو وتكوين الأسواق المستهدفة وتصنيف نوعية المخاطر والمحتوى والأمر، عند الضرورة، باتخاذ إجراءات وتعديل الأهداف عندما 

تصبح المخاطر غير مقبولة، فضلاً عن مراجعة:

    • تعريفات الأسواق المستهدفة
    • أهداف تكوين الأسواق المستهدفة
    • معايير قبول المخاطر
    • نظام تصنيف نوعية المخاطر
    • أهداف نوعية المحفظة
  • وضع سياسات التسعير التي تستند على المخاطر
  • وضع إجراءات الموافقة على التسعير الاستثنائي للائتمان
  • وضع توجيهات نطاق سلطة الائتمان التي تركز على المراقبة الكافية للمحفظة على المستويات العليا
  • مراجعة صلاحيات الائتمان وتأثيرها على خدمة العملاء وأعباء عمل مصرف عجمان وتقديم توصيات للتعديل عند الحاجة
  • وضع توجيهات نطاق سلطة الائتمان لكل وظيفة في المصرف
  • وضع الحد الأدنى للمؤهلات المطلوبة لمنح الموظفين كل مستوى من مستويات سلطة الائتمان
  • استلام توصيات بخصوص صلاحيات ائتمان الأفراد وتقييم ومنح الأفراد مزيد من الصلاحيات أو تقليل الصلاحيات عند وجود أسباب كافية لذلك
  • وضع توجيهات الاستثمارات ومراقبة إجراء هذه الاستثمارات في إطار هذه التوجهات بشكل مستمر
  • وضع معايير وصيغة لأحكام الديون المشكوك في تحصيلها (أو الاستثمارات) وإسقاط الديون المشكوك في تحصيلها (أو الاستثمارات)
  • وضع معايير تحويل الديون المشكوك في تحصيلها إلى وكالات تحصيل الديون  
  • الاستلام والموافقة على توصيات إسقاط الديون في إطار الحدود الممنوحة
  • مراجعة أداء تحصيل الديون المتعثرة وتعديل الإجراءات عند الحاجة